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중소기업 대표님들, 판매대금 회수에 3개월씩 걸려 자금 부족으로 고생하고 계신가요? 판매대금 팩토링을 이용하면 당일 현금 확보가 가능합니다. 지금 바로 조건과 한도를 확인해서 자금난을 해결하세요.
판매대금 팩토링 조건 및 한도
판매대금 팩토링은 매출채권을 담보로 최대 50억원까지 자금 조달이 가능한 금융서비스입니다. 연 3.5%~15%의 경쟁력 있는 금리와 담보 설정 없이도 이용할 수 있어 중소기업들이 선호하는 자금 조달 방법입니다. 사업자등록증과 최근 3개월 거래내역만 있으면 신청 가능하며, 심사 완료 후 당일 입금까지 받을 수 있습니다.
당일 승인받는 신청방법
온라인 신청 접수
각 금융기관 홈페이지나 모바일 앱을 통해 24시간 언제든 신청할 수 있습니다. 사업자등록증, 매출채권 증빙서류, 최근 3개월 거래명세서를 PDF 형태로 첨부하면 접수가 완료됩니다.
서류 심사 및 현장 실사
접수 후 1~2일 내 서류 심사가 진행되며, 필요시 현장 실사가 있습니다. 매출채권의 진위 여부와 회수 가능성, 거래처 신용도를 종합적으로 평가하여 한도와 금리가 결정됩니다.
계약 체결 및 자금 지급
승인 통보 후 당일 계약서 작성이 가능하며, 계약 완료와 동시에 지정 계좌로 자금이 입금됩니다. 전자서명을 통해 비대면으로도 계약 진행이 가능합니다.
숨은 혜택 총정리
판매대금 팩토링의 가장 큰 장점은 신용등급에 관계없이 매출채권만으로 자금 조달이 가능하다는 점입니다. 또한 일반 대출과 달리 담보 설정이나 보증인이 필요 없어 절차가 간단하고, 매출채권 관리까지 대행해주어 채권 회수 업무 부담을 덜 수 있습니다. 특히 정부 지원 팩토링을 이용하면 보증료 지원으로 더욱 저렴한 비용으로 이용할 수 있습니다.
거절당하는 주요 함정
판매대금 팩토링 승인을 받으려면 몇 가지 주의사항을 반드시 확인해야 합니다. 거래처의 신용도가 낮거나 매출채권의 진위성에 의문이 있을 경우 거절될 수 있으니 미리 체크해보세요.
- 거래처가 부실기업이거나 연체 이력이 있는 경우 승인 어려움
- 매출채권 발생일로부터 6개월 초과 시 만료 위험으로 제외
- 동일 채권을 중복으로 다른 금융기관에 신청하면 즉시 거절
- 세금체납이나 4대보험 연체가 있으면 우선 정리 필요
- 가공 매출이나 허위 거래내역 제출 시 형사처벌 가능성
금융기관별 한도 비교표
주요 금융기관별로 판매대금 팩토링 한도와 금리가 다르니 비교해보고 선택하세요. 신용보증기금 연계 상품이 가장 유리한 조건을 제공합니다.
| 금융기관 | 최대 한도 | 금리 범위 |
|---|---|---|
| 신용보증기금 | 50억원 | 연 3.5%~8.0% |
| 기술보증기금 | 30억원 | 연 4.0%~9.0% |
| 일반 은행 | 20억원 | 연 6.0%~12.0% |
| 캐피탈사 | 10억원 | 연 8.0%~15.0% |
